住宅を購入する際に、現金一括購入ができれば問題がないのですが、大抵の場合は借入をします。
でも借入金額は、自己資金がどのくらいあるかによって変動しますし、 月々の返済金額によっても変わってきます。
そこで、どのくらいの家が購入できるのか、計算の仕方を紹介します
A+Bの合計が自己資金となります。この 自己資金の把握が最初にすべきことです。
※住宅贈与税の特例について
両親から住宅取得の為の資金援助を受ける場合、条件に合えば贈与税が550万円までは無税、1,500万円までの部分は大幅に軽減されます。
利用できそうな方は早めに確認された方が良いでしょう
住宅ローンを使う場合、いくら返済できるかを考え、購入予算を決めることが大事です。
そこで、返済額を計算してみましょう。
- 現在の住居費
- 住宅購入のための積立
- 今後、返済にまわせそうな金額
A+B+Cの合計が返済可能額になります。
早見表を用意しました。早見表は、借入期間30年で計算しました。
あくまでもおおまかなもので、参考にしていただければと思います。実際は金融機関や物件条件によって変わってきます。
金利2.50%の場合 |
毎月返済額 |
5万円 |
6万円 |
7万円 |
8万円 |
9万円 |
10万円 |
ボーナス時 加算額 |
0万円 |
1,260万円 |
1,510万円 |
1,770万円 |
2,020万円 |
2,270万円 |
2,530万円 |
10万円 |
1,680万円 |
1,940万円 |
2,190万円 |
2,440万円 |
2,690万円 |
2,950万円 |
15万円 |
1,890万円 |
2,150万円 |
2,400万円 |
2,650万円 |
2,910万円 |
3,160万円 |
20万円 |
2,100万円 |
2,360万円 |
2,610万円 |
2,860万円 |
3,120万円 |
3,370万円 |
25万円 |
2,320万円 |
2,570万円 |
2,820万円 |
3,070万円 |
3,330万円 |
3,580万円 |
30万円 |
2,530万円 |
2,780万円 |
3,030万円 |
3,290万円 |
3,540万円 |
3,790万円 |
40万円 |
― |
― |
3,450万円 |
3,710万円 |
3,960万円 |
4,210万円 |
金利3.00%の場合 |
毎月返済額 |
5万円 |
6万円 |
7万円 |
8万円 |
9万円 |
10万円 |
ボーナス時 加算額 |
0万円 |
1,180万円 |
1,420万円 |
1,660万円 |
1,890万円 |
2,130万円 |
2,370万円 |
10万円 |
1,580万円 |
1,810万円 |
2,050万円 |
2,290万円 |
2,530万円 |
2,760万円 |
15万円 |
1,770万円 |
2,010万円 |
2,250万円 |
2,490万円 |
2,720万円 |
2,960万円 |
20万円 |
1,970万円 |
2,210万円 |
2,450万円 |
2,680万円 |
2,920万円 |
3,160万円 |
25万円 |
2,170万円 |
2,410万円 |
2,640万円 |
2,880万円 |
3,120万円 |
3,360万円 |
30万円 |
2,370万円 |
2,600万円 |
2,840万円 |
3,080万円 |
3,320万円 |
3,550万円 |
40万円 |
― |
― |
3,240万円 |
3,470万円 |
3,710万円 |
3,950万円 |
金利3.50%の場合 |
毎月返済額 |
5万円 |
6万円 |
7万円 |
8万円 |
9万円 |
10万円 |
ボーナス時 加算額 |
0万円 |
1,110万円 |
1,330万円 |
1,550万円 |
1,780万円 |
2,000万円 |
2,220万円 |
10万円 |
1,480万円 |
1,700万円 |
1,930万円 |
2,150万円 |
2,370万円 |
2,590万円 |
15万円 |
1,670万円 |
1,890万円 |
2,110万円 |
2,330万円 |
2,560万円 |
2,780万円 |
20万円 |
1,850万円 |
2,070万円 |
2,300万円 |
2,520万円 |
2,740万円 |
2,960万円 |
25万円 |
2,040万円 |
2,260万円 |
2,480万円 |
2,700万円 |
2,930万円 |
3,150万円 |
30万円 |
2,220万円 |
2,440万円 |
2,670万円 |
2,890万円 |
3,110万円 |
3,340万円 |
40万円 |
― |
― |
3,040万円 |
3,260万円 |
3,480万円 |
3,710万円 |
金利4.00%の場合 |
毎月返済額 |
5万円 |
6万円 |
7万円 |
8万円 |
9万円 |
10万円 |
ボーナス時 加算額 |
0万円 |
1,040万円 |
1,250万円 |
1,460万円 |
1,670万円 |
1,880万円 |
2,090万円 |
10万円 |
1,390万円 |
1,600万円 |
1,810万円 |
2,020万円 |
2,230万円 |
2,440万円 |
15万円 |
1,570万円 |
1,780万円 |
1,980万円 |
2,190万円 |
2,400万円 |
2,610万円 |
20万円 |
1,740万円 |
1,950万円 |
2,160万円 |
2,370万円 |
2,580万円 |
2,790万円 |
25万円 |
1,920万円 |
2,120万円 |
2,330万円 |
2,540万円 |
2,750万円 |
2,960万円 |
30万円 |
2,090万円 |
2,300万円 |
2,510万円 |
2,720万円 |
2,930万円 |
3,140万円 |
40万円 |
― |
― |
2,860万円 |
3,070万円 |
3,280万円 |
3,490万円 |
「ステップ1で計算した自己資金とステップ3で算出した借入可能額に諸費用を加えます。
諸費用は以下のものがあります。
- 仲介手数料(物件価格×3%+6万円+消費税分)
- 登録免許税
- 不動産取得税等税金
- 司法書士手数料
- ローン諸費用
- 火災保険料
これらの諸費用の合計は、物件価格の8〜10%くらいになりますので、10%分を加えます。
よって以下の計算式になります。
(自己資金+借入可能額)×110%=購入金額
よく「自己資金は物件価格の2割程度必要」と言われています。それは、金融機関が担保評価価格の8割を融資上限としている場合が多いからです。
また、年間返済額が年収の3割であるかどうかということも、一つの目安になっております。
こうしたことも物件購入の参考にしてください。
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